ACTIVITAT 4: ECO4 U06 SALUT FINANCERA

Els deutes (I)

Moltes famílies viuen la seva hipoteca amb angoixa. En molts casos, l’hipoteca serà l’operació financera més important a la que s’enfrontaran durant la seva vida. El contracte hipotecari es converteix, en moltes ocasions, en una càrrega feixuga, amb les famílies amb la sensació que treballen pels bancs...

Cal, per tant, examinar amb cura on ens fiquem quan signem una hipoteca. Existeixen molts simuladors d’operacions financeres, que ens permeten fer-nos una idea general de les quantitats involucrades, com per exemple aquest simulador de quotes de préstecs hipotecaris de la Asociación Hipotecaria Española. Fes-lo servir per examinar el cost d’alguns préstecs hipotecaris diversos, d’acord al que s’indica a la taula següent:

Pren nota, en cada cas, de quina resulta la quota mensual i quin serà el cost total (devolució del préstec + interessos) de l’operació.

	Quantitat (€)	TAE	Durada	Quota mensual	Cost total hipoteca
Préstec 1	150.000	3%	20 anys	829€	198.927€
Préstec 2	150.000	3%	25 anys	708€	212.450€
Préstec 3	150.000	5%	25 anys	867€	260.161€
Préstec 4	150.000	5%	30 anys	795€	286.229€
Préstec 5	200.000	5%	15 anys	1.570€	282.607€
Prèstec 6	200.000	8%	15 anys	1.879€	338.257€

1.     Obre un nou post al bloc, enganxa la taula anterior i contesta les següents qüestions:

     a)    Com canvia la quota a mesura que augmenta la durada del préstec? Canvia a causa de la quantitat de anys i el euribor que en alguns casos es més alt i és més car.

     b)    Com canvia el cost total de la hipoteca a mesura que augmenta la durada del préstec? Canvia a causa dels anys que posis ja que si poses més anys tardaràs més en acabar de pagar-la i si poses menys anys l'acabaràs abans.

     c)     Saps què vol dir que una hipoteca és a tipus variable? Si, que el valor del euribor va variant, cada any anirà canvien, i pagaràs més o menys.

    d)    Busca informació sobre el problema de les clàusules-terra a les hipoteques. Explica breument en què consisteix aquest problema.  
b  - La clàusula terra són interessos que fixen els bancs en el moment que un usuari vol que se li concedeixi una hipoteca. L'índex que marca la taxació de la majoria d'hipoteques a tipus variable és l'Euribor.
    - Ha Espanya hi ha hagut molta polèmica per amb aquesta mesura dels bancs. L'any 2009 va començar una baixada vertiginosa: l'euríbor es va situar per sota del 3% i actualment se situa en negatiu. Aquest descens, que de no existir la clàusula sòl, hauria provocat que els clients paguessin molt menys diners en les seves quotes.